BLOOMBERG HT – ARAŞTIRMA
TSKB, 2023 yılının ilk çeyreğinde 1 milyar 406 milyon TL solo net transfer kârı ile 1 milyar 328 milyon TL olan piyasa beklentisini aştı. Bankanın net kârı çeyreklik bazda yatay seyrederken, yıllık bazda yüzde 132 arttı.
Bankanın ilk çeyrekte tahsis ettiği ilave 50 milyon TL ile birlikte toplam 950 milyon TL tutarında serbest rezerv stoğu bulunmaktadır.
TÜFE’ye dayalı varlık etkisiyle güçlenen net faiz geliri, fiyat ve komite gelirlerindeki yıllık artış ve devam eden iştirak gelirleri, yıllık bazda net kara katkı sağlayan unsurlar oldu. Bankanın özkaynak karlılığı 2022 sonunda yüzde 41,1’den yüzde 42,0’ye yükseldi. Serbest karşılıklar hariç özkaynak karlılığı ilk çeyrekte yüzde 43,4 oldu.
Banka, 2023 yılının ilk çeyreğinde çeyreklik bazda yüzde 21 azalarak 1 milyar 584 milyon TL net faiz geliri kaydetti. Son çeyrekte faiz gelirlerindeki düşüşte, şubedeki diğer bankalara paralel olarak düşen TÜFE’ye endeksli menkul kıymet getirileri etkili olmuştur.
Bu çeyrekte 671 milyon TL TÜFE’den varlık geliri elde eden bu senetlerden önceki çeyrekte 1.095 milyon TL gelir elde edildi. Bankanın yıllıklandırılmış net faiz marjı bir önceki çeyreğe göre yüzde 6,8’den yüzde 5,9’a geriledi. Çekirdek net faiz marjı ise birebir dönemde yüzde 3,5 seviyesinde sabit kaldı.
Bu çeyrekte net ücret komite ve komite gelirleri 64 milyon TL olurken, net ücret komite gelirleri çeyreklik bazda yüzde 64, yıllık bazda ise yüzde 102 arttı.
TSKB’nin sermaye yeterlilik oranları yasal limitlerin üzerinde kalmıştır. 2022 yılının son çeyreğinde yüzde 16,7 olan ana sermaye yeterlilik rasyosu, bu çeyrekte 0,3 puan artarak yüzde 17,0 oldu. Serbest yedekler hariç sermaye yeterlilik rasyosu yüzde 19,1 olarak hesaplandı.
2023 yılı beklentilerine göre banka; Kur etkisinden arındırılmış kredilerin yüzde 5 civarında büyümesi, net faiz marjının yüzde 5’in üzerinde, fiyat ve yönetim kurulu artışının yüzde 100, özkaynak karlılığının ise yüzde 35 civarında olması bekleniyor. İlk çeyrek sonunda takibe dönüşüm oranı yüzde 2,6 iken, takibe dönüşüm oranının 2023 yılı sonunda yüzde 2,5 seviyelerinde olması bekleniyor.
